借りる前に

家を持つと毎月かかるお金は？　固定資産税・火災保険・修繕の積み立てを「1か月あたり」で考える

2026年11月3日 ・ マドリセカンドの中の人（元施主）

住宅ローンの毎月の返済額は分かった。でも、家を持つと、ほかにもお金がかかると聞く。「結局、毎月いくらかかるんだろう」と気になっている人に向けた記事です。

この記事では、家を持つと、ローンの返済のほかにかかるお金をまとめます。結論を先に言うと、税金・保険・修繕のお金は、毎月ではなく年に1回や何年かに1回、まとまって出ていくことが多いお金です。1か月あたりに直して家計に入れておくと、借りる額も決めやすくなります。

ローンのほかにかかるお金

家を持つと、住宅ローンの返済のほかに、主に次のようなお金がかかります。

マンションでは修繕積立金や管理費が毎月かかりますが、一戸建ての注文住宅では、修繕のためのお金は自分で準備しておく必要があります。誰かが積み立ててくれるわけではないことを覚えておきましょう。

このほか、地域の町内会費や、家が広くなったぶん増える光熱費なども、家によってはかかります。

固定資産税・都市計画税

家や土地を持っていると、毎年、固定資産税がかかります。地域によっては、都市計画税もかかります。金額は、土地と建物の評価額によってちがいます。

• 新築の建物は、一定の期間、税金が軽くなるしくみがある
• 軽くなる期間が終わると、税金が上がることがある
• 土地を買って建てる場合は、土地の分の税金もかかる

軽くなる期間だけを見て家計を考えると、期間が終わったときに負担が増えます。期間が終わったあとの金額も、ざっくりでよいので見ておくと安心です。

税金のしくみや、建てる予定の家の目安は、住宅会社や市区町村で確かめてください。資金計画書に入っているかどうかは、見積もりに含まれない費用の記事も参考になります。

火災保険（地震保険）

住宅ローンを借りるときは、火災保険への加入が条件になっていることが多いです。地震保険は、火災保険とあわせて入る保険です。

火災保険は、何年分かをまとめて払うことが多いです。家を建てるときは諸費用の1つとして払い、期間が終わると、更新のときにまたまとまったお金が必要になります。

補償の内容（水害や風の被害をふくめるか、家具などの家財もふくめるかなど）によって、金額は変わります。どこまで備えるかは、住む場所や家族の考え方によってちがいます。

修繕のための積み立て

家は、年数がたつと手入れが必要になります。外壁や屋根の塗り直し、給湯器やキッチン・お風呂などの設備の交換は、まとまったお金がかかることが多いです。

こうしたお金に備えるために、毎月少しずつ積み立てておく考え方があります。例えば、仮に毎月1万円を積み立てると、1年で12万円、30年で360万円になります。必要になる金額と時期は家によってちがうので、住宅会社に次のことを聞いておくと考えやすくなります。

1. 外壁や屋根の手入れは、何年ごとくらいに必要になりそうか
2. 給湯器などの設備の交換は、いつごろになりそうか
3. 定期的な点検や、そのときにかかりそうな費用はあるか

1か月あたりに直して、家計に入れる

税金・保険・修繕のお金は、毎月決まって出ていくものではありません。だからこそ、1か月あたりに直して、毎月の家計に入れておくことが大切です。

仮の金額で計算してみましょう（実際の金額は、家や地域、保険の内容によって変わります）。

この例では、ローンの返済のほかに、毎月約2.3万円を見ておく計算です。住宅ローンの返済が毎月9万円なら、家にかかるお金は毎月約11.3万円になります。

いまの家賃とくらべるときも、この金額を足してくらべると、実感に近くなります。くらべ方は家賃と住宅ローンのくらべ方の記事にまとめています。

借りる額を決める前に

家を持つと増えるお金は、住宅ローンの返済と同じように、家に住む間ずっとかかるお金です。返済が終わったあとも、税金や修繕のお金は続きます。

借りる額を決めるときは、毎月の手取りから生活費を引き、さらにこうしたお金を引いた残りで、返済にあてられる額を考えると安心です。家計から返せる額を考える手順は、借りられる額と返せる額の違いの記事でくわしく書いています。

借りる前に確かめたいこと

• 建てる予定の家の固定資産税の目安を、住宅会社や市区町村に聞いた？
• 新築で軽くなる期間が終わったあとの税金も考えた？
• 火災保険の期間と、更新のときのお金を確かめた？
• 外壁・屋根・設備の手入れの時期を、住宅会社に聞いた？
• 修繕のための積み立てを、毎月いくらにするか決めた？
• 税金・保険・修繕を1か月あたりに直して、家計に入れた？

よくある質問

まとめ

• 家を持つと、ローンの返済のほかに税金・保険・修繕のお金がかかる
• 固定資産税は評価額でちがい、新築で軽くなる期間が終わると上がることがある
• 火災保険はまとめて払うことが多く、更新のときにもお金が必要になる
• 一戸建ての修繕のお金は、自分で毎月積み立てておく
• 1か月あたりに直して家計に入れ、その残りで返済にあてる額を考える